Ипотека с господдержкой: продолжение следует

Опуликовано в: Ипотека
577
Ипотека с господдержкой: продолжение следует

Безусловно, главная ипотечная новость конца 2016 года – продление программы ипотеки с господдержкой еще на два месяца – до 1 марта 2017 года. Однако уже в конце 2016 года многие банки предлагали кредиты по ставкам таким же или даже ниже.

«За последние десять лет рынок ипотечного кредитования в России увеличился в 22 раза, став при этом более доступным. Если в 2009 году было выдано ипотечных кредитов на сумму 153 млрд руб., то ожидается, что по итогам 2016 года выдача ипотеки превысит сумму в 1,5 трлн руб.», – рассказал глава АИЖК Александр Плутник.

Так, в январе-сентябре российские банки выдали 602,4 тыс. ипотечных кредитов на 1,03 трлн руб., что на 35 % выше показателя в январе-сентябре прошлого года, но на 16 % ниже показателя рекордного 2014 года. По данным АИЖК, в январе-сентябре жилищные условия улучшили около 600 тыс. семей, что на 30 % больше, чем в январе-сентябре 2015 года.

Средняя ставка по ипотеке снизилась в сентябре до 12,5 % – 11,6 и 13,1 % на первичном и вторичном рынках соответственно.

По данным Центрального банка в Новосибирской области за девять месяцев 2016 года выдано на 40 % больше ипотечных кредитов по отношению к аналогичному периоду прошлого года. Основные параметры ипотечного кредитования: процентная ставка от 10,75 до 13,75 % и срок предоставления до 25–30 лет.

Напомним, за первое полугодие 2016 года выдано 9 377 ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 14,8 млрд руб. Средний срок выдаваемой ипотеки составил 16 лет со средней ставкой 12,7 % годовых.

И еще немного цифр. В Управлении Росреестра по Новосибирской области в октябре 2016 года был отмечен рост регистрационных записей об ипотеке на 23 % по сравнению с показателями октября 2015 года, всего же в октябре зарегистрировано 5 137 ипотек.

Количество внесенных в ЕГРП записей об ипотеке за десять месяцев 2016 года составило 49,6 тыс., это на 11 % больше по сравнению с показателями аналогичного периода 2015 года – 44,6 тыс. записей об ипотеке.

Количество регистрационных записей об ипотеке в целом составляет 13 % от общего количества регистрационных действий, внесенных в ЕГРП за десять месяцев 2016 года.

Ипотека с господдержкой: не дождетесь

В начале декабря первый вице-премьер России Игорь Шувалов на встрече премьер-министра Дмитрия Медведева с вице-премьерами объявил, что государственная программа по поддержке ипотечного кредитования будет действовать до 1 марта 2017 года.

Спрос на господдержку оказался ниже, чем было запланировано: из 4,5 млрд руб., выделенных Агентству по ипотечному жилищному кредитованию, будет израсходовано по итогам года примерно 1,5 млрд руб. Для более активного вовлечения россиян в программу Правительство решило либерализовать ее условия.

Объем помощи увеличат с 10 до 20 % от суммы основного долга (но не более 600 тыс. руб.), на помощь смогут рассчитывать заемщики, на иждивении которых находятся лица до 24 лет, снято требование о снижении дохода заемщика и созаемщика на 30 %. Новые условия вступили в силу уже с 12 декабря 2016 года.

Напомним, государственное субсидирование ипотеки было запущено весной 2015 года, когда спрос на новое жилье из-за запредельных банковских ставок рухнул. Государство обязалось компенсировать часть ежемесячного платежа: предельная сумма помощи – 600 тыс. руб., но не более 10 % от суммы кредита. Банки могут реструктурировать кредиты по ставке не выше 12 % годовых.

Насколько известно на момент сдачи номера в печать, условия программы ипотеки с госсубсидированием процентной ставки не изменились. Это означает, что условия программы становятся уже не такими привлекательными, как прежде, поскольку ставки кредитов по собственным предложениям банков сравнимы со ставкой по госпрограмме. Тем более что в октябре 2016 года Дмитрий Медведев пообещал снижение ключевой ставки и удешевление ипотеки. Премьер считает, что благодаря замедлению роста цен и снижению инфляции есть основания для дальнейшего уменьшения ставки Банка России. «В этом случае мы выйдем уже на вполне приемлемые, я бы сказал, современные, цивилизованные ставки ипотечных кредитов», – добавил он.

Ключевая ставка – основной инструмент денежно-кредитной политики ЦБ. Под нее регулятор выдает банкам кредиты. Показатель влияет на формирование ставок по займам в кредитных организациях, а также на уровень инфляции и курсы валют.

Банки

Банки на протяжении III квартала снижали ставки во всех сегментах кредитного рынка, при этом наиболее заметным было удешевление долгосрочных кредитов компаниям, отмечается в бюллетене ЦБ «Изменение условий банковского кредитования» за III квартал 2016 года. Так, более половины кредитных организаций, принявших участие в обследовании Банка России, сообщили о снижении ставок по потребительским займам и ипотечным кредитам населению. Почти половина опрошенных банков уменьшили ставки по кредитам малому и среднему бизнесу.

Банки – участники обследования ожидают дальнейшего улучшения условий банковского кредитования в конце 2016 – начале 2017 года. При этом с учетом сентябрьского сигнала Банка России о траектории ключевой ставки основным направлением повышения доступности кредитов в IV квартале они называют не уменьшение ставок по кредитам, а снижение степени жесткости неценовых условий – требований к обеспечению и размеру кредита.

Либерализация условия привела к повышению спроса на кредиты, в том числе и ипотечные. Так, по данным Натальи Новичонок, начальника управления по работе с партнерами Новосибирского отделения № 8047 ПАО Сбербанк, за десять месяцев 2016 года Сбербанком в Новосибирской области выдано 7,3 тыс. ипотечных кредитов на сумму 11 млрд руб., в том числе по ипотеке с государственной поддержкой более 2,5 тыс. кредитов на сумму 4 млрд руб.

Для увеличения спроса Сбербанк запустил специальную акцию: для заявок по программе «Ипотека с государственной поддержкой» предусмотрена специальная ставка – 10,9 % годовых на приобретение жилья у ключевых партнеров Сбербанка, в иных случаях – 11,4 %. По условиям специального предложения по продукту «Приобретение готового жилья» ставки составят 11,5–13 % годовых.

Кроме того, работают различные акции, так, например, акция для застройщиков, которая помогает решить вопросы, «нерешаемые» ипотекой с господдержкой: первоначальный взнос – от 15 %, сумма кредита – более 3 млн руб., материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, продавцом объекта недвижимости может быть ПИФ. Также есть предложения для молодых семей с детьми на готовое жилье, процентная ставка от 10,75 %.

Розничным филиалом ВТБ в Новосибирске за период январь-октябрь 2016 года выдано более 800 ипотечных кредитов на сумму 1,2 млрд руб. «Суммарный кредитный портфель жилищных кредитов на 01.10.2016 розничного филиала банка ВТБ в Новосибирске превысил 4 млрд руб., – отметила Елена Зайцева, директор розничного филиала банка ВТБ в Новосибирске. – При этом объем сделок по программе с господдержкой составляет 450 кредитов на сумму 0,65 млрд руб.». По словам Елены Зайцевой, по данной программе филиал планирует достичь отметки в 1 млрд руб., это около 50 % от всего объема выдач текущего года: плановый показатель составляет 1,7–2 млрд руб.

Управляющий директор по ипотеке Сибирского филиала ВТБ24 Виктория Ферле поделилась следующими данными. Банком за десять месяцев 2016 году выдано 118 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 225,5 млрд руб., в том числе филиалом банка в Новосибирске выдано 5 тыс. кредитов на общую сумму 7,9 млрд руб. В рамках программы с господдержкой банком в целом за этот период выдано 59 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 113,8 млрд руб., новосибирским филиалом – 2,8 тыс. кредитов на общую сумму – 4,3 млрд руб. В IV квартале планировалось выдать еще 2,5 тыс. кредитов на 4,5 млрд. руб. «Планируем, что около 60 % выданных в IV квартиле кредитов будут предоставлены в рамках программы с господдержкой», – сказала Виктория Ферле.

В ВТБ24 также действуют такие программы, как «Победа над формальностями», «Ипотека для военных», «Ипотека + материнский капитал», стандартная программа на приобретение жилья на вторичном рынке и первичном рынках, «Ипотека под залог недвижимости».

С начала 2016 года Муниципальный филиал банка «Открытие», офисы которого работают в Новосибирске, Красноярске, Барнауле, Омске, Иркутске, Краснокаменске, Норильске, отмечает стабильный рост объемов выдачи ипотечных кредитов. «В первые месяцы текущего года спрос поддерживала программа господдержки. По мере снижения Банком России ключевой ставки, а вслед за ней – и кредитных ставок, ипотечные кредиты на готовое жилье становились доступнее, – говорит заместитель директора Сибирской региональной дирекции банка «Открытие» Сергей Пирогов. – Спрос на приобретение готовых и строящихся квартир постепенно выравнивался, а по итогам десяти месяцев мы констатируем оживление вторичного рынка недвижимости. Доля таких сделок в ипотечном портфеле Муниципального филиала в настоящее время составляет около 70 %. И это объяснимо: риски «недостроя» здесь сведены к нулю, жилье готово для жизни здесь и сейчас, да и стоимость квадратного метра жилой недвижимости в Новосибирской области, по оценкам аналитиков, в последние месяцы пусть и медленно, но стабильно снижается».

Кроме того, чтобы не создавать предновогоднего ажиотажа и зафиксировать для клиентов привлекательные ставки, банк «Открытие» увеличил срок действия одобренного решения до трех месяцев. Таким образом, оформить кредит, одобренный в конце декабря, клиент сможет до конца марта 2017 года. Это касается всех программ банка, кроме программы с господдержкой.

Кстати, с помощью ипотечных программ банка «Открытие» клиенты могут приобрести жилье на вторичном – по программе «Квартира» – или первичном рынке недвижимости – программа «Новостройка». Получить ипотечный кредит в «Открытии» также можно на строительство индивидуального жилого дома – программа «Свободные метры», или капитальный ремонт имеющегося жилья – «Ипотека плюс». Обе эти программы оформляются под залог квартиры, находящейся в собственности заемщика или его ближайших родственников.

«Открытие» предлагает также специальные программы для приобретения апартаментов, рефинансирования ипотечных кредитов других банков, ипотеку с использованием материнского (семейного) капитала и «Военную ипотеку».

Летом 2016 года банк «Открытие» запустил инновационную программу «Открытие. Недвижимость»: на специальном портале собрана подробная информация о новостройках в крупнейших городах России. Для оформления сделки клиенту не нужно уезжать из своего города: достаточно прийти в ближайший офис банка. Таким образом, клиенты банка экономят не только время на перелетах в другой регион, но и свои деньги – благодаря бесплатной услуге бронирования квартиры и дополнительному дисконту от некоторых застройщиков при ее покупке.

В банке «Открытие» отмечают, что в настоящее время самой востребованной является программа «Квартира» для приобретения квартиры или доли в ней на вторичном рынке недвижимости: ее доля в ипотечном портфеле Муниципального филиала составляет около 60 %. Ставка по данной программе составляет от 12,75 % годовых. При внесении единовременного платежа в размере 2,5 % от суммы кредита ставка будет еще ниже – 12,25 % годовых. В 2016 году 30 % всех ипотечных сделок проходило по программе «Новостройка» с господдержкой со ставкой от 11,3 % годовых.

«Есть и интерес к программе “Рефинансирование”, как правило, ее оформляют клиенты, имеющие кредит в другом банке со ставкой от 16 % годовых и выше. Популярны программы банка с использованием материнского капитала, во многом благодаря тому, что «Открытие» принимает сертификат сразу после его получения родителями. Это позволяет клиентам не откладывать решение жилищного вопроса до того, как ребенку исполнится три года», – говорит Сергей Пирогов.

По итогам первого полугодия 2016 года Банк «Левобережный» занял 20-е место по количеству выданных ипотечных кредитов в рейтинге ведущих банков России, составленном аналитическим центром компании «Русипотека». За десять месяцев 2016 года Банком «Левобережный» было выдано 2 747 млн руб., в том числе по программе ипотеки с господдержкой – 941,3 млн руб.

Банк «Левобережный» разработал специальную программу для своих клиентов – участников зарплатного проекта. Система скидок вычетов из процентной ставки позволяет получить ипотечный кредит с минимальной ставкой 9,75 % годовых. Скидки имеют социальную направленность – для многодетных семей, для молодых семей с детьми или без них. При этом в условиях кредитования отсутствуют ограничения по сумме кредита, а недвижимость можно приобретать как на первичном, так и на вторичном рынке.

Банк «ДельтаКредит» с января по октябрь 2016 года выдал в Новосибирске 133 кредита, в том числе 22 – по программе ипотеки с господдержкой. Всего по итогам года банк планировал выдать 238 кредитов, включая 42 с господдержкой.

По данным начальника отдела продаж ипотечных кредитов сибирского филиала Райффайзенбанка Ирины Ярыговой, уже по итогам девяти месяцев 2016 года Райффайзенбанк в Новосибирске существенно перевыполнил годовой план по выдачам ипотечных кредитов. В целом филиал «Сибирский» за этот период провел более 1 тыс. сделок. «В Райффайзенбанке в Сибири доля кредитов с господдержкой достигала 60 % от общего объемы выдач в I и II кварталах. В III квартале благодаря выгодным условиям и хорошим рыночным предложениям, а также единой ставке на все программы жилищного кредитования в Райффайзенбанке, у нас динамично росла ипотека на вторичном рынке жилья, а также спрос на весь спектр ипотечных программ, что уменьшило долю кредитов с господдержкой до 20 % от общего объема выдач», – рассказала Ирина Ярыгова.

За десять месяцев 2016 года Новосибирский филиал Россельхозбанка выдал более 650 ипотечных займов на сумму более 1 млрд руб. «Сейчас идет активное снижение ставок на ипотеку по другим программам, вследствие чего разница между ними и ставкой ипотеки с государственной поддержкой существенно уменьшается», – подчеркнул директор Новосибирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Станислав Тишуров.

Центр ипотечного кредитования Новосибирского филиала АКБ «Российский капитал» начал свою работу в июле 2016 года. За четыре первых месяца работы сумма выданных ипотечных кредитов составила 130 млн руб. Доля выданных ипотечных кредитов с господдержкой составила около 50 % от общего объема выдач, в денежном выражении это составляет 60 млн руб. Всего за год филиалом планировалось выдать порядка 130 ипотечных кредитов на сумму 200 млн руб., в том числе по программе ипотеки с господдержкой – порядка 100 млн руб.

В ноябре текущего года банк «Российский капитал» снизил ставки по собственным программам ипотечного кредитования. Базовая ставка снижена на 0,5 % по продуктам «Классический» и «Рефинансирование». Теперь ставка по ипотечному кредиту при приобретении готовой недвижимости составляет от 12 %. Кроме того, по программе «Ставка ниже» на весь срок кредитования возможно дополнительное снижение ставки на 1,5 %. Таким образом, размер процентной ставки по ипотеке может составлять от 11 % годовых.

Надежды и прогнозы

Средняя ставка по ипотеке снизится в 2017 году до 10 %. Об этом заявил гендиректор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр Плутник. И поскольку каждый процент снижения ставки по ипотеке вызовет приток новых заемщиков, по расчетам АИЖК, количество семей, которые смогут брать ипотеку, увеличится к 2020 году до 2 млн в год. «В 2017 году мы рассчитываем, что появятся ставки в 10 % и ниже», – отметил Плутник.

В начавшемся году банки выдадут ипотечные кредиты на рекордные 1,7 трлн руб., полагает АИЖК.

Поддерживают прогнозы АИЖК и банки, работающие в Новосибирской области. «В 2017 году мы не ожидаем снижения спроса на ипотеку. Январь, по обыкновению, в связи с новогодними каникулами будет спокойным, в дальнейшем спрос на жилищное кредитование будет стабильным», – говорит Наталья Новичонок.

В 2017 году банк ВТБ также не ожидает сокращения спроса на строящееся жилье. «Пока мы не озвучиваем свои маркетинговые планы, но уже готовим варианты специальных условий для наших партнеров и клиентов», – рассказал Елена Зайцева.

По мнению президента – председателя правления ВТБ24 Михаила Задорнова, в дальнейшем возможно повышение спроса на кредитование рынка вторичного жилья, причем под более низкий процент, чем в новостройке.

По мнению заместителя директора Сибирской региональной дирекции банка «Открытие» Сергея Пирогова, ипотечные ставки уже сейчас не являются заградительными. Они станут еще более комфортными, если состоится ожидаемое в феврале 2017 года снижение ключевой ставки ЦБ: «Мы ожидаем, что в первой половине 2017 года ситуация на ипотечном рынке стабилизируется. Банк всегда оперативно реагирует на изменение рыночной конъюнктуры. В случае сохранения позитивных тенденций в экономике в 2017 году и снижения ключевой ставки ЦБ мы прогнозируем дальнейшие корректировки ипотечных ставок».

Дина Павлова, начальник управления ипотечного кредитования Банка «Левобережный»: «Мы уже сейчас предлагаем ставки выгоднее, чем по госипотеке. IV квартал 2016 года характеризуется постоянным снижением ставок основными игроками на ипотечном рынке либо предложениями различных скидок для определенных категорий клиентов. Вероятнее всего, окончание программы с господдержкой приведет к увеличению доли ипотечных кредитов на вторичное жилье в общем объеме выданной ипотеки. Можно ожидать, что темп снижения ставок в первом полугодии 2017 года уменьшится, поскольку конец года – самое выгодное время для приобретения недвижимости в части разнообразия привлекательных предложений на рынке. В целом серьезных изменений на рынке ипотечного кредитования в 2017 году не предвидится. Этот год, скорее всего, станет переходным».

Снижение уровня инфляции, ключевой ставки, повышение доходов населения – ряд факторов, которые смогут сыграть на понижение банковских ставок не только по ипотеке, но по всем видам заемных средств.

Дата публикации:

Вторник, 20 декабря 2016

Комментарии (0)

Оставить комментарий

Вы комментируете как Гость.